Kreditgeschäft im Wandel: Warum Digitalisierung noch längst nicht abgeschlossen ist
Im Interview spricht Alexander Artopé darüber, warum die Digitalisierung des Kreditmarktes langsamer verlief als erwartet, weshalb FinTechs und Banken heute stärker zusammenarbeiten als konkurrieren und welche Rolle KI künftig bei Beratung, Effizienz und Kundenservice spielen wird.
Alexander Artopé ist Gründer und Geschäftsführer (CEO) der smava-Gruppe und hat das Unternehmen gemeinsam mit Eckart Vierkant aufgebaut. smava startete 2007 als erster digitaler Kreditmarktplatz in Deutschland und trägt seitdem maßgeblich zur Digitalisierung der Kreditvergabe bei. Ziel des Unternehmens ist es, den Kreditmarkt transparenter und fairer zu machen und Verbraucherinnen und Verbrauchern einen einfachen Zugang zu günstigen Finanzierungen zu ermöglichen.
Digitalisierung braucht länger als gedacht
Wenn Du auf die Jahre mit smava zurückblickst: Welche Entwicklungen im Kredit- und Finanzmarkt haben Dich am meisten überrascht?
Als FinTech-Pionier haben wir mit einer deutlich schnelleren Digitalisierung des Kreditmarktes gerechnet. Seit der Gründung von smava sind fast 20 Jahre vergangen – eine Zeit, in der sich Märkte technologisch grundlegend verändert haben.
Wir hätten erwartet, dass sich der Kreditmarkt früher und stärker digitalisiert. Heute sind viele Schritte im Kreditvergleich und in der Kreditvergabe automatisiert und digitalisiert. Gleichzeitig sehen wir eine hohe Akzeptanz auf Kundenseite. Dennoch gibt es nach wie vor viel Potenzial für weitere Digitalisierung, das bislang ungenutzt ist.
Viele FinTechs sind gestartet, um traditionelle Banken herauszufordern. Heute arbeiten viele eng zusammen, so wie smava und wir. Wie hat sich diese Beziehung über die Jahre verändert?
Zu Beginn war unser Ansatz von der Idee geprägt, neue Wege in der Kreditvergabe aufzuzeigen.
Mit der Weiterentwicklung unseres Geschäftsmodells hat sich jedoch schnell gezeigt, dass wir den größten Mehrwert für Kunden in der Zusammenarbeit mit Banken schaffen.
Heute verstehen wir uns klar als Partner: Als Vergleichsplattform verbinden wir Kunden und Banken effizient miteinander und schaffen Mehrwert für beide Seiten. Diese partnerschaftliche Zusammenarbeit hat sich über die Jahre kontinuierlich vertieft.
Neue Kundenerwartungen verändern den Markt
Beobachtest Du aktuell Veränderungen im Kundenverhalten rund um Kredite und Finanzierung? Werden Menschen vorsichtiger, digitaler oder vielleicht auch anspruchsvoller?
Ja, wir beobachten, dass das Kundenverhalten deutlich digitaler wird. Wir verzeichnen eine stark steigende Zahl rein digitaler Kreditabschlüsse. Das ist eine natürliche Entwicklung.
Kreditkunden sind heute eine unkomplizierte Nutzererfahrung aus Bereichen wie Onlineshopping oder Streaming gewohnt. Diese Erwartungen setzen auch die Messlatte für einen einfachen und schnellen Kreditabschluss.
Künstliche Intelligenz verändert gerade viele digitale Geschäftsmodelle. Wo siehst Du für Euch die größten Chancen durch KI? Wird KI künftig eher das Kundenerlebnis verbessern oder eher Prozesse im Hintergrund revolutionieren?
Kredite sind ein sehr individuelles Produkt. Der persönliche Kontakt und eine fundierte Beratung bleiben daher zentral und werden auch in Zukunft eine wichtige Rolle spielen.
KI macht jedoch die Prozesse hinter der Beratung deutlich schneller, effizienter und individueller. So können sich unsere Berater stärker auf den Kunden und dessen Situation konzentrieren.
Gründergeist bewahren – und nach vorn schauen
Wir feiern in diesem Jahr unser 15-jähriges Jubiläum, smava wird im nächsten Jahr bereits 20 Jahre alt. Wie gelingt es, Gründergeist in einem heute deutlich größeren und professioneller strukturierten Unternehmen zu bewahren?
Gründergeist bedeutet für uns vor allem, Verantwortung zu übernehmen, Entwicklungen voranzutreiben und den Kunden konsequent in den Mittelpunkt zu stellen.
Mit dem Wachstum eines Unternehmens verändern sich Strukturen und Prozesse. Umso wichtiger ist es, bewusst Räume zu schaffen, in denen Teams schnell entscheiden können und Verantwortung tragen.
Gleichzeitig hilft eine klare Vision – Kredite transparenter und fairer zu machen –, den Fokus zu behalten. Diese Kombination aus klarer Zielrichtung und unternehmerischem Denken im Team ist entscheidend, um den Gründergeist zu bewahren.
Wenn Du auf die nächsten zehn Jahre schaust: Welche Entwicklung im Kreditgeschäft wird prägend sein? Und gibt es ein Thema, das viele noch nicht ausreichend auf dem Radar haben?
Wir sehen weiterhin erhebliches Potenzial in der Digitalisierung des Kreditgeschäfts – insbesondere bei Transparenz, Geschwindigkeit und vollständig digitalen Abschlüssen.
Unsere Vision ist es, Kredite in Deutschland transparenter und digitaler zu machen. Das bleibt hoch relevant: Aktuell liegen im Schnitt immer noch rund drei Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot für einen Kunden. Genau hier setzen wir an, indem wir Vergleichbarkeit schaffen und Kunden helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Und ganz persönlich: Was treibt Dich nach fast zwei Jahrzehnten als Unternehmer immer noch an?
Mich begeistert vor allem das große Potenzial und die Dynamik neuer Technologien wie KI. Zudem bewegen wir uns in einem Markt, der für viele Menschen eine große Bedeutung hat und in dem unser Produkt einen echten Unterschied macht. Daran jeden Tag arbeiten zu können, ist ein starker Antrieb. Deswegen wird mir auch nach fast zwei Jahrzehnten nie langweilig.
